FIRE 계산 가이드
은퇴 가능 나이와 자산수명, 이렇게 계산합니다
FIRE 계산기는 현재 자산·저축·생활비·수익률 가정을 한 번에 비교하는 장기 현금흐름 시뮬레이터입니다. 결과 숫자 하나를 정답으로 보기보다, 같은 계획이 물가와 수익률 변화에 얼마나 민감한지 확인하는 데 사용하세요.
1. 시작 전: 입력값을 현실적으로 정하기
먼저 현재 보유 자산에는 은퇴에 실제로 활용할 수 있는 금융자산을 넣습니다. 실거주 주택처럼 매각하거나 현금흐름으로 바꿀 계획이 없는 자산은 따로 생각하는 편이 안전합니다. 월 저축액은 세금·대출 상환·고정지출을 뺀 뒤 장기적으로 꾸준히 투자할 수 있는 금액으로 설정하세요.
월 생활비는 ‘오늘 돈으로’ 필요한 금액입니다. 은퇴 후 의료비, 주거비 변화, 가족 지원처럼 예상되는 큰 지출은 별도로 반영해야 합니다. 계산기 결과가 좋게 나오더라도 비상자금과 단기 지출 자금까지 모두 투자자산으로 보는 것은 피하는 것이 좋습니다.
2. 계산 방식: 매년 자산과 필요자산을 함께 추적
은퇴 전에는 전년 자산에 기대수익을 반영하고, 연간 저축액을 더합니다. 은퇴 후에는 생활비 인출과 물가 상승을 반영해 매년 남는 자산을 추적합니다. 목표 시점의 자산이 해당 시점의 필요자산을 넘는 첫 해를 은퇴 가능 시점으로 표시합니다.
은퇴 전 자산 = 전년 자산 × (1 + 기대수익률) + 연간 저축액
은퇴 후 자산 = 전년 자산 × (1 + 기대수익률) − 물가 반영 연간 생활비
표에는 연도별 자산, 수익, 저축, 지출, 순증분과 필요자산을 함께 보여 줍니다. 따라서 ‘얼마를 모아야 하나’뿐 아니라 어느 구간에서 현금흐름이 바뀌는지도 확인할 수 있습니다.
3. 물가 시나리오: 하나의 예상 대신 세 가지 범위를 비교
- 물가 안정: 비교적 낮은 물가 상승이 이어지는 경우입니다.
- 물가 상승: 생활비의 구매력이 더 빠르게 줄어드는 경우입니다.
- 물가 급등: 장기간 높은 물가가 이어지는 보수적 경우입니다.
수익률이 같아도 물가가 높으면 실질 수익률이 낮아지고, 은퇴 후 필요한 생활비는 커집니다. 세 결과가 크게 갈린다면 계획의 핵심 위험은 투자수익률보다 생활비 또는 물가일 수 있습니다. 이때는 저축액을 늘리거나, 은퇴 시점을 늦추거나, 지출을 조정한 결과를 각각 비교해 보세요.
4. 결과 읽기: 단일 숫자보다 ‘여유 폭’을 보세요
상단의 은퇴 가능 나이는 입력값 기준의 시뮬레이션 결과입니다. 목표 은퇴 나이보다 빨리 달성된다고 해서 곧바로 은퇴가 안전하다는 뜻은 아닙니다. 급등 시나리오에서도 자산이 기대수명까지 유지되는지, 은퇴 직전과 직후의 순증분이 얼마나 작은지를 함께 확인하세요.
‘만약에’ 버튼은 월 저축액·수익률·생활비·은퇴 나이 한 가지가 바뀔 때의 방향을 빠르게 비교하는 기능입니다. 한 번에 여러 가정을 낙관적으로 바꾸기보다, 한 항목씩 바꿔 계획의 민감도를 살피는 것이 유용합니다.
5. 이 계산기에 포함되지 않는 것
이 도구는 세금, 투자 수수료, 국민연금·퇴직연금, 소득 공백, 주택 매매, 상속, 시장 급락의 순서와 기간을 개인별로 반영하지 않습니다. 기대수익률도 미래 성과를 보장하지 않습니다. 실제 은퇴 결정을 내리기 전에는 공적연금 예상액, 부채, 보험, 비상자금, 자녀·부양가족 계획을 포함해 별도로 검토하세요.
본 사이트는 교육·참고 목적의 시뮬레이션을 제공하며 투자·세무·법률 자문을 제공하지 않습니다.
계산을 시작해 보세요
가정을 세 가지 물가 시나리오에서 비교해 보고, 결과를 저장하거나 공유해 가족·전문가와 논의할 수 있습니다.
FIRE 계산기 열기함께 볼 수 있는 Gofire 도구
은퇴 계획, 가상자산 스테이킹 비교, 운전면허 학습은 서로 다른 주제를 다루는 독립적인 도구입니다. 각 도구의 데이터·가정·주의사항은 해당 서비스 안에서 확인하세요.